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看世界顶级家族财富传承之法,德鸿财富助您富过三代  

2017-07-21 09:35     来源:商业电讯

    什么是人类永恒的话题?财富。

    创造财富、拥有财富、传承财富,是财富逐步积累、进阶过程中不可不谈的话题。在度过从无到有的财富原始积累阶段后,如何让家族财富继续壮大,如何管理与传承家族财富,成了高净值人群高度关注并需要迫切解决的事情。

    在过去几年,中国高净值人群规模持续扩大。截至2016年底,中国大陆可投资资产超过1000万元人民币的个人超过140万人;与2014年相比,增加了约20万人,年均复合增长率达到18%,并已超过2012年人群数量的两倍。显而易见,随着国人财富的不断积累,国内高净值人群正在不断快速增长着。

    中国人迫切需要财富传承

    随着改革开放初期首批创业企业家逐步进入晚年,他们对于巨额家族财富的传承需要日益迫切。在过去,企业经营者更为重视企业自身的运营传承,父辈企业家往往会挑选、培养自己的子女作为企业接班人,持续将企业经营下去,以期能够代代相传。但这样以企业作为依托进行传承,并不对每个家族企业都行之有效。毕竟,不是每个继承人都适合经营企业,而企业家往往也不止有一个子女,家庭内部的争斗与损耗,也是企业传承失败的因素之一。

    有报告显示,目前,有约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士均开始考虑财富传承问题,部分高净值人士已着手财富传承事宜。

    事实上,纵观西方发达国家大家族的财富传承历史,我们不难发现,有两大金融工具可以作为财富传承的有力保障:一是家族基金会;二是家族信托。

    家族基金会

    基金会产生于罗马法时期的欧洲,其历史与英国的信托制度一样久远。在普遍接受基督教的罗马帝国后期,教会的财富来自信徒的捐献,为了管理捐献财产,教会成立了监管委员会以保证财富按照一定的方式增值,并让特定群体受益,这是最早的私人基金会的雏形。

    欧美国家的基金会包括私人、社区、企业和国家基金会,其中,私人基金会所占比重较大。以美国为例,在近10万家基金会中,社区基金会占1%,企业基金会占3%,其余90%以上均为私人和家庭出资建立的基金会,大部分为家族基金会。

    在最富有的美国人中,有3/4拥有自己的基金会。在美国过去的一百年间,家族基金会成为推动教育、医疗、环保、社区等变革的重要力量。

    早在1928年经济危机之后,一些大型家族企业基金会就开始意识到文化艺术对推动大众教育、社会发展、文明进步等方面具有举足轻重的意义,于是率先设立多种专项基金对艺术文化项目进行赞助。进入20世纪80年代后,西方社会的基金会逐渐成为文化产业链上游的资本主要供给者,通过吸纳资金、选择文化艺术赞助项目等职能支持文化事业的发展。

    无论是从历史上还是近几年创立的家族基金会中来看,家族基金会往往建立于企业家老年或事业晚期。但现在有越来越多相对年轻的高净值人群也开始创立基金会,同时他们也更直接地参与拨款的分配。目前知名的家族基金会有:卡内基基金会,福特基金会,洛克菲勒基金会,比尔·盖茨基金会,李嘉诚基金会等等。

    家族信托

    1913年,一场激烈的劳资冲突使洛克菲勒家族在纽约的宅院受到袭击,该事件彻底改变了洛克菲勒家族传承财产的态度:一方面,小约翰选择了以信托的形式将财富传承给后代;另一方面,他将家族财富拿出,彻底从事慈善事业。

    据悉,洛克菲勒家族的信托本金将自动传给受益人子女,委托人将资产注入信托之后,即在法律上完全失去该资产的所有权以及控制权。受益人在30岁之前只能获得分红收益,不能动用本金,30岁之后可以动用本金,但需要征得信托委员会同意。

    这样的信托机制使巨额遗产始终是一个整体,家族企业既不会因为分家而变小或终止,也不会因为代代传递而被逐渐分割成若干个部分,可以发挥规模优势,获得更好的经济效益。此外,这样也规避了高额遗产税,可谓是高净值人群传承财富的明智之选。

    1986年,布林森、胡德和比伯尔通过对82家大型的、拥有多元化资产的美国养老基金1977~1986年投资组合的样本进行分析后发现,投资收益差异的91%来自于资产配置决策。对于高净值人群的家族财富管理来说,资产如何配置是财富保值升值的关键所在。

    德鸿财富,专业服务于高净值家族,前期充分了解客户需求、风险承受能力等,借助集团整合资源为高净值客户提供全方位的家族财富管理,满足不同阶段家庭财富的需求,为家族资产保值增值,实现家族财富的代代传承。 

    


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