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2017票据宝理财小计: 多种期限下该如何进行资产配置?  

2017-01-12 11:17     来源:商业电讯
    得益于余额宝的爆发,长尾效应持续发酵,越来越多的人开始转变观念。从“存钱”到“理财”,小小举动的变迁,背后是全民生活理念的升级。

    王健林“粑粑”的1个亿小目标语录还言犹在耳,我们已经跨入了2017年。新年初始,正是规划“年度理财小目标”的好时机。今天不谈别的,单从投资期限来琢磨一下年度理财计划。

    从投资期限出发,理财分为活期、中短期,以及长期投资,灵活性由高到低。

    先看长期投资。

    所谓长期投资是指期限一年及以上的投资行为。由于期限较长,所以本着“收益表现稳健,经周期考验”的宗旨,本文给大家推荐“基金定投”法。

    “基金定投”是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。

    基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。

    从选择标准上,可以考虑成立3年以上、同类型基金中3年收益最高,且没有换过基金经理的。另外,最好通过基金公司直销,如果通过银行代销,费用太高。

    再来看中短期投资。

    中短期投资一般是指投资期限在半年左右的投资行为,短则一个月,长则不到一年;市场上类型颇多,包括股票、P2P、银行理财、智能投顾…除却股票,其他都属于固收类收益投资,受限于期限,收益率一般在3%-10%之间。

    由于股票投机性较强在此不表,余下的以P2P和银行理财市场占有率较高。本文推荐的是去年来以黑马之姿崛起,安全性和收益均表现出众的细分类型——票据理财。

    票据理财的资产来源是票据,现在随着互联网金融的深化演进,发展出一类“互联网票据理财”平台。这类平台最优质的地方在于其底层资产。

    相比P2P平台信贷、车贷甚至是首付贷、校园贷等资产,票据特别是银行票据由银行承诺刚性兑付,信用等级几乎和银行等同,无法兑付的唯一可能只是银行倒闭,因而资产的风险性极低。

    以互联网票据理财平台“票据宝”为例:从资产来源看,该平台的所有资产全部来源于银行承兑汇票,由银行承诺刚性兑付;从业务模式看,创新采用“互联网+企业+自然人”模式,高效连接中小企业融资需求和个人理财需求;从风控手段来看,平台实现了票据合作银行托管,资金与自有平台隔离,并首创了“两道关口,四重保护”风控措施,引入传统银行票据专营业务的专业人员和专业的验票仪器;迄今为止,票据宝已累计还款超过25000期理财产品,历史坏账率0%。

    据了解,票据宝在2015年获得了来自人人公司2000万美元A轮融资,并在2016年成为行业首个累计成交金额突破百亿的平台。

    最后看活期投资。

    活期投资由于资金面不大,灵活度成为投资选择的最高标准。“余额宝”以2小时到账、平台知名度高成为不二选择。 

    
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